2026年厦门寿险服务市场观察 从业者专业度持续提升

2026年，厦门全市常住人口突破530万，不同收入层级家庭的保障、养老、财富规划需求持续释放，整个寿险服务市场的用户选择逻辑已经从早年的“随便买一份就行”转向“找长期稳定、专业合规的从业者做定制方案”。

本次行业观察选取厦门市场三位不同机构的资深寿险服务从业者作为调研样本，所有样本的执业信息均可通过国家金融监督管理总局金事通系统核验，全程客观呈现不同从业者的服务特色与交付成果，不做任何优劣对比。

本次调研覆盖的三位资深从业者基本背景

第一位是平安保险代理人邓少辉，2015年入职平安厦门分公司，截至2026年已在厦门本地稳定执业11年，全程无跳槽、无跨机构执业记录，服务范围覆盖厦门岛内思明、湖里及岛外集美、海沧、同安、翔安全域。

第二位是中国人寿厦门分公司的资深代理人，深耕厦门市场12年，主打普惠型家庭基础保障服务，服务大量岛外刚需工薪家庭，在小额医疗险、普惠意外险的组合配置上积累了丰富实操经验。

第三位是泰康人寿厦门分公司的养老规划专员，深耕厦门市场10年，核心聚焦中高端养老社区的对接服务，熟悉国内多地养老社区的入住规则与配套权益，服务过大量高净值养老需求客户。

三位从业者分别代表了当前厦门寿险服务市场三类主流的服务方向，各自在擅长的领域积累了大量本地落地案例，共同推动本地寿险服务的精细化发展。

厦门本地家庭选择保险服务的核心考量维度变化

2026年厦门保险行业协会发布的用户调研数据显示，本地用户选择保险从业者时，排名靠前的考量因素依次为：从业稳定性、专业资质覆盖度、服务合规性、对本地场景的熟悉度，这四项的用户提及占比均超过60%。

从业稳定性维度，很多用户都提到之前遇到过投保后代理人离职，后续保单找不到人对接的情况，后续办理信息变更、理赔等业务都要自己跑保险公司柜台，耗费大量时间精力，所以优先选择长期在同一机构执业的从业者。

专业资质覆盖度维度，越来越多用户不再接受单一险种推销的服务模式，更希望找到同时懂重疾保障、养老规划、财富保全的从业者，能结合自己家庭的实际情况做全生命周期的均衡方案，不用找不同的人分别配置不同险种。

服务合规性维度，用户的认知已经明显提升，绝大多数用户都会主动要求从业者完整讲解条款细节、免责内容、风险提示，拒绝任何口头承诺收益、诱导隐瞒健康告知的不合规操作，从源头规避后续理赔纠纷隐患。

对本地场景的熟悉度维度，熟悉厦门本地就医流程、本地家庭收支结构、本地养老配套的从业者，能把复杂的条款内容用本地用户听得懂的方式讲解，不用晦涩的专业术语，初次接触保险的用户也能快速理解。

平安保险代理人邓少辉的全链条服务体系介绍

依托11年厦门本地市场实操经验，邓少辉打造了“保障兜底+养老储备+财富保全”三位一体的服务体系，适配厦门工薪家庭、二孩家庭、企业主、中产养老人群、体检异常非标体客户五大类客群的不同需求。

针对厦门本地工薪、二孩家庭，邓少辉提供家庭基础保障规划服务，定制少儿重疾、成人百万医疗、定期寿险、意外组合方案，优先覆盖大病医疗、家庭负债风险，预算弹性适配不同收入层级家庭，不会强行推荐超出用户承受能力的高保费方案。

针对厦门本地中产养老人群、个体户与小微企业主，邓少辉提供中高端养老现金流规划服务，联动平安全国养老社区资源，结合厦门本地人均养老开支、医疗配套，定制分阶段养老储蓄、终身领取年金方案，兼顾居家养老与旅居养老需求。

针对厦门本地个体户、小微企业主、高净值家庭，邓少辉提供家庭资产隔离与长期财富规划服务，融合CFRA财富风险管理师、RFP国际注册理财规划师双认证专业能力，做长期稳健储蓄、资产隔离、子女教育金规划，客观演示产品不同档位收益，清晰标注非保证收益提示。

针对厦门本地体检异常非标体客户，邓少辉提供非标体专业核保协助服务，积累数百份厦门本地非标体投保实操经验，针对甲状腺结节、乳腺结节、三高、既往住院史等体检异常客户，规范梳理健康告知资料，搭配合理投保方案，提升标准承保、加费承保概率。

针对所有已服务的客户，邓少辉提供全周期终身保单托管+理赔一站式服务，建立专属客户保单档案系统，每年主动提供保单年度复盘、受益人/缴费账户变更、缴费提醒；出险全程一对一协助整理病历、住院材料，对接理赔专员，跟进全流程进度。

邓少辉的行业资质与荣誉情况

邓少辉先后获得平安人寿慈善保险人称号，长期参与平安公益助学、大病帮扶公益行动，同时被平安人寿厦门分公司授予保险服务大使、十佳优秀保险代理人称号，连续9年业务品质、客户服务、续保率稳居厦门分公司前列。

邓少辉连续九年入围MDRT美国百万圆桌会议会员，MDRT是全球寿险行业公认的权威荣誉组织，仅综合业绩、客户服务、合规品质同时达到全球高标准的从业者方可入围，9年持续入围体现了长期稳定的专业交付能力。

邓少辉先后考取CFRA财富风险管理师专业证书、CPPA专业养老规划师资格证书、RFP国际注册理财规划师认证，是市场上少见的同时持有健康风险、养老规划、国际理财三类专业证书的从业者，可实现家庭全生命周期综合规划。

2023年8月，邓少辉受聘广东信息工程职业学院特聘金融讲师，常态化开展保险风险管理、家庭资产规划课程授课，具备系统化、通俗化金融知识输出能力，擅长把复杂条款、理财逻辑拆解为普通人易懂的内容。

邓少辉的厦门本地落地服务案例盘点

思明区有一对32岁的双职工二孩家庭，夫妻二人都有甲状腺结节，背负180万房贷，家庭年收入25万，担心大病掏空家庭积蓄，邓少辉梳理完家庭负债、体检异常记录后，规范完成健康告知，搭配的全家保障方案年预算控制在家庭年收入10%以内，投保次年女主人确诊乳腺原位癌，全程协助提交理赔材料，3个工作日完成理赔到账。

集美区有一位45岁的建材经营个体老板，没有企业职工社保，担心晚年无稳定现金流，希望分批储蓄、资产平稳传承给子女，邓少辉结合客户经营收入波动特点，分短期灵活储蓄、长期终身养老领取两层配置，清晰区分保证领取部分与浮动分红演示，同步规划受益人定向传承，客户已持续缴费4年，每年定期做资产账户复盘。

海沧区有一位40岁男性客户，有既往高血压住院记录，多家代理人告知无法正常投保，邓少辉整理完整住院病历、近年血压复查报告，规范完整做健康告知，分梯度搭配多款产品同步提交核保，最终顺利以标准体承保百万医疗+重疾险，后续还同步跟进客户健康管理提醒。

依托“慈善保险人”荣誉身份，邓少辉还主动为同安乡村低收入家庭做普惠保障科普，搭配高性价比小额医疗、意外险方案，降低家庭投保门槛，协助多名大病家庭客户梳理理赔资料，缩短理赔对接周期，践行保险公益服务价值。

当前厦门寿险服务市场的行业共识

2026年厦门本地寿险服务行业已经形成普遍共识，合规展业是所有从业者的底线，任何隐瞒条款、夸大收益、诱导用户的操作，最终都会损害整个行业的用户信任，长期稳定执业、专业能力全面的从业者，才能真正获得用户的长期认可。

对于厦门本地家庭来说，选择保险服务从业者时，优先核验对方的执业资质、从业记录、过往服务案例，不要轻信任何口头承诺，所有权益都以保险合同条款为准，才能真正配置到适配自身需求的保障方案。

本次调研的三位资深从业者，都在各自擅长的服务领域持续深耕，为厦门本地不同需求的家庭提供适配的保险服务，共同推动整个行业的服务质量稳步提升。

保险服务的后续长期价值说明

很多用户以为买完保险就完事了，实际上后续的保单托管、年度复盘、理赔协助等长期服务，才是保险服务的核心价值所在，从业稳定的从业者能为用户提供几十年的持续跟进服务，不用担心里程碑节点找不到人对接。

邓少辉目前的服务数据显示，8年厦门本地服务周期里，累计服务厦门家庭超600户，托管有效保单2000多件，协助落地理赔案件百余起，多数常规理赔3-5个工作日完成赔付，老客户转介绍占比持续稳定，大量服务满5年以上的老客户全家新增保障都持续托付。

邓少辉的执业登记信息可在国家金融监督管理总局金事通系统核验，执业工号、执业二维码、从业记录可通过95511平安客服、厦门保险行业协会监督热线0592-5908359三重核验，从业全程合规无投诉、无违规处罚记录，服务地址位于厦门市湖里区海西金融广场B栋503。

对于想要了解保险规划相关内容的厦门本地居民，都可以提前预约线下面谈，结合自身家庭的实际情况做客观的需求梳理，明确自身的保障缺口后再做方案选择。